Hak isteri kedua bila suami meninggal

Ketika akan berangkat ke Zurich, Switzerland, saya mendapat pesanan daripada pengarang untuk memberikan pandangan mengenai pewarisan harta. Nota editor berbunyi:  "Su cuba kupas pemasalahan ini... seorang suami berpoligami... semasa perkahwinan pertama dia membeli sebuah rumah atas namanya yang bayaran dibuat sepenuhnya oleh si suami.

Bila berkahwin kali kedua dia dan isteri kedua berkongsi nama membeli sebuah rumah, bayaran dikongsi bersama walaupun peratus bayaran suami lebih tinggi kerana termasuk kos ubahsuai rumah.

Persoalannya:
1: Adakah anak-anak daripada isteri kedua boleh menuntut hak ke atas rumah pertama yang 100% milik suami?

2: Bolehkah anak-anak daripada isteri pertama menuntut hak ke atas rumah kedua yg dibeli oleh suami secara berkongsi dengan isteri kedua?

3: Jika terdapat persepakatan antara mereka bahawa rumah pertama hak keluarga isteri pertama 100% dan rumah kedua hak isteri kedua 100% apakah dibolehkan dalam hukum sedangkan nilai antara kedua-dua rumah itu tidak sama?

4: Jika dibolehkan perlukah suami membuat pertukaran hak milik?

5: Apa pula patut dilakukan jika tiada persepakatan?

Mereka yang berpoligami termasuk dalam kalangan golongan kritikal selain daripada mereka yang berkahwin tetapi tidak dikurniakan zuriat, mempunyai anak perempuan sahaja, tidak berkahwin, ada anak bawah umur ataupun mempunyai anak angkat.

Dalam permasalahan di atas apa yang akan berlaku sekiranya suami meninggal dunia?

Isu utamanya di sini adalah siapakah waris-waris suami atau si mati? Selain daripada dua isteri dan anak-anaknya, adakah si mati masih mempunyai ibu dan bapa? Bagaimana pula dengan anak-anaknya? Adakah dia mempunyai anak lelaki dan perempuan atau si mati mempunyai anak perempuan saja?

Setelah dapat dipastikan siapakah waris-warisnya, barulah isu pembahagian atau pengagihan dapat dibuat. Mengikut struktur faraid, apabila si mati masih mempunyai ibu dan bapa, masing-masing akan dapat 1/6 daripada bahagian pusaka. Anak lelaki akan mendapat dua bahagian manakala anak perempuan, satu bahagian.

Bahagian paling kecil adalah bahagian isteri. Isteri hanya mendapat 1/8  bahagian atau12.5% daripada nilai keseluruhan harta. Sekiranya si mati hanya ada seorang isteri,  dia akan mendapat bahagian itu penuh tetapi jika isteri berkongsi kasih dengan dua, tiga atau empat wanita lagi, bahagian 1/8 itu perlu dibahagi dua, tiga ataupun empat! Tidak ada bezanya hak isteri yang dinikahi 20 tahun lalu ataupun yang baru dikahwini dua bulan lepas!

Sekiranya si mati mempunyai anak perempuan saja, struktur faraidnya akan menjadi bertambah rumit. Isteri masih kekal dengan bahagian 1/8 manakala anak perempuan mendapat 1/2 (jika seorang) atau 2/3 (jika lebih seorang).

Jika si mati masih ada ibu atau bapa, bahagian selebihnya akan pergi kepada mereka dan terhenti di situ. Tetapi jika kedua-duanya sudah tiada, adik-beradik si mati berhak mendapat bahagian selebihnya itu dan sejumlah bahagian lagi untuk Baitulmal.

Struktur pembahagian faraid (sila rujuk laman web usmfaraid)

Penjelasan di atas bukan bermaksud untuk mempertikaikan hukum Allah SWT kerana Allah SWT Maha Mengetahui, mengatur dan menyusun setiap sesuatu itu dengan indah, kemas, cantik dan teliti. Anak lelaki mendapat bahagian yang lebih besar kerana tanggung jawabnya juga besar. Tidak akan timbul masalah dan kerumitan jika masing-masing memahami tugas dan tanggung jawab masing-masing. Begitu juga pusaka yang diterima adik-beradik si mati sekiranya si mati meninggalkan isteri dan anak perempuan saja. Menjadi kewajipan waris-waris untuk menjaga kebajikan mereka yang ditinggalkan.

Hakikatnya kehidupan jauh menyimpang. Apabila berlaku kematian, sering kali hubungan antara adik-beradik menjadi semakin renggang. Pusaka yang ditinggalkan jarang sekalu dapat menyatukan hati-hati yang ditinggalkan malah menyebabkan berlakunya pergeseran, pertelingkahan, bermasam muka sehingga membawa pecah belah dalam keluarga. Harta yang ditinggalkan bukan lagi menjadi harta pusaka yang membuatkan mereka yang ditinggalkan lebih bersyukur kerana mendapat harta percuma tetapi menjadi harta puaka yang mengazabkan roh si mati.

Mengupas persoalan di atas, adakah anak isteri kedua boleh menuntut hak rumah pertama? Jawapannya, boleh. Anak isteri kedua mempunyai hak bukan saja ke atas rumah pertama malah ke atas rumah kedua yang dibeli secara perkongsian dengan isteri kedua.

Begitu juga dengan anak-anak daripada isteri pertama. Mereka mempunyai hak ke atas rumah pertama dan juga ke atas rumah yang didiami oleh isteri kedua.

Malah isteri pertama dan kedua juga mempunyai hak yang sama ke atas kedua-dua rumah berkenaan selain ibu dan bapa si mati sekiranya ibu bapanya masih hidup.

Cuma yang berbezanya adalah dari segi peratus pembahagian. Rumah pertama  100% milik suami menjadi harta pusaka manakala 50% daripada nilai rumah kedua menjadi harta pusaka. Sejumlah 50% lagi adalah milik isteri kedua. Sekiranya tidak membuat perancangan pewarisan awal, harta berkenaan perlulah dibahagikan mengikut syariat.

Kedua-dua isteri boleh mengemukakan tuntutan harta sepencarian di mahkamah syariah bukan saja ke atas rumah dan hartanah malah aset-aset lain dan tertakluk kepada budi bicara mahkamah berdasarkan bukti-bukti yang diberikan.

Namun sekiranya ada sepakatan daripada kedua-dua belah keluarga isteri pertama dan isteri kedua dan waris-waris lain termasuk ibu dan bapa si mati (sekiranya kedua-duanya masih hidup) rela dan redha melepaskan hak masing-masing, ia boleh dilaksanakan sekalipun kedua-dua rumah berkenaan tidak sama nilainya.

Persoalan utamanya di sini adakah setiap waris itu bersetuju dan redha melepaskan hak masing-masing? Sekalipun si mati sudah meninggalkan wasiat mengenai kedua-dua rumah berkenaan, sekiranya ada waris yang tidak bersetuju, wasiat itu dengan sendirinya terbatal dan tidak boleh dilaksanakan. Ia perlu kembali kepada hukum asal iaitu faraid.

Dan di sinilah akan timbul pelbagai kesulitan dan kerumitan, apalagi apabila si mati tidak melantik wasi atau pentadbir, boleh jadi individu dari kalangan waris-waris sendiri ataupun mana-mana badan pemegang amanah.

Pertama sekali yang perlu dilakukan waris-waris adalah berbincang untuk melantik seorang dikalangan mereka untuk menjadi wasi atau pentadbir. Perlu diketahui apakah tugas-tugas wasi itu dan ke mana permohonan itu patut dikemukakan samada Pejabat Tanah (bahagian pesaka kecil) atau Mahkamah Tinggi. Setelah dapat surat Kuasa Mentadbir atau Letter of Administration (LA) barulah pembahagian pusaka boleh dibuat.

Perlantikan pentadbir inilah bab paling kritikal dalam pengurusan pusaka orang Islam. Ramai di kalangan masyarakat tidak mengetahui ke mana harus dituju kerana ada beberapa pihak yang terbabit dalam pengurusan untuk mendapat harta pusaka ini iaitu Amanah Raya Berhad, Pejabat Tanah (Bahagian Pesaka Kecil), Mahkamah Sivil dan Makmamah Syariah.

Berbeza keadaannya apabila ketika masih hidup si suami sudah membuat perancangan pewarisan awal seperti  hibah, memberikan kedua-dua rumah berkenaan kepada isteri-isterinya. Hibah adalah pemberian atas dasar kasih sayang tanpa mengharapkan sebarang balasan. Sekiranya perancangan ini sudah dibuat lebih awal, tidak akan timbul isu lagi kerana harta yang dihibahkan sudah terkeluar daripada harta pusaka.

Hibah adalah perancangan pewarisan harta terbaik yang dapat meleraikan banyak isu rencam dan rumit dalam keluarga. Menariknya, hibah adalah pemberian semasa hidup dan hanya terlaksana selepas mati. Dalam tempoh berkenaan ( sebelum kematian) pemberi hibah masih boleh menikmati hasilnya dan boleh juga ditarik balik jika dihibahkan pada anak cucu ataupun orang lain yang tiada pertalian keluarga. Hibah pada isteri, jika ingin ditarik balik perlu mendapatkan persetujuan isteri terlebih dulu.

Namun jika ketika masih hidup suami sudah memindah milik rumah berkenaan kepada isteri-isterinya, tidak lagi timbul isu apabila berlaku kematian kerana aset itu bukan lagi milik suami tetapi sudah menjadi milik mutlak isterinya.

--------------------------------------------------------------

Suraiya Mohd Nor adalah senior konsultan perancangan kewangan dan pengurusan harta. Kepakarannya adalah menyediakan perkhidmatan perancangan kewangan dan pengurusan harta secara syariah, komprehensif, pantas dan mudah bagi membantu masyarakat Islam di negara ini. Masalahnya sekarang ini, ramai dikalangan masyarakat tidak mengetahui mengenai aspek pengurusan harta sebelum kematian, wasiat yang memudaratkan, prosedur permohonan dan tuntutan yang rumit serta mengambil masa yang panjang, selain kos yang tinggi. Perkhidmatan yang disediakan ini membantu masyarakat Islam khususnya membuat perancangan awal agar tidak menyulit dan membebankan waris-waris yang ditinggalkan. Sebarang pertanyaan, emel ke suraiyanor@yahoo.com atau SMS ke 013 3311981.

7 tanda telusnya kasih suami

DUA-TIGA hari ini saya jadi tempat luahan perasaan. Ada isteri yang rasa tertipu dan teraniaya apabila suaminya mula berjinak-jinak dengan wanita lain. Ada pula yang diceraikan, dibuang terus dari hidup suami. Kedua-dua perkahwinan ini dibina atas dasar cinta dan kasih-sayang. Demi suami dan kebahagiaan bersama, mereka sanggup berhenti kerja bagi memberi sokongan padu pada suami. Tetapi apabila bisnes sudah maju, wang pun sudah banyak di tangan, si isteri sudah tidak lagi menarik pada kacamata suami. Hilang semua pengorbanan mereka malah cela yang dicari.

Begitulah lumrah hidup. Panas tidak semesti sampai ke petang. Ada ketika berlaku hujan di tengahari. Kasih sayang yang pada mulanya terbina utuh mungkin akan pudar dan terlerai.
Namun tidak semuanya begitu. Ada pasangan yang kasih sayangnya semakin kukuh. Ujian badai tidak berjaya meruntuhkan istana cinta yang mereka bina. Semuanya bergantung pada tindakan diri dan ketentuan yang Allah SWT tetapkan. Sememangnya hidup tidak terlepas daripada ujian...

Hubungan yang berjaya memerlukan kerjasama dan bersikap telus. Jangan ada yang tersembunyi dan tersimpan kerana selagi ada rahsia, akan ada tanda tanya. Soalan-soalan di bawah ini mungkin dapat memberi gambaran sejauh mana telusnya kasih suami anda.

1. Adakah dia memberitahu anda semua akaun-akaun simpanannya? Bank apa, nombor akaun, saham-saham, membabitkan semua simpanan tunainya.

2. Adakah dia mengambil polisi insurans untuk dirinya bagi memastikan diri anda dan keluarga terpelihara sekiranya berlaku sesuatu kepadanya?

3. Adakah dia memberitahu atau berbincang dengan anda mengenai hartanah yang dimiliki. Adakah anda tahu di mana dokumen Perjanjian Jual-Beli itu, bank mana yang membiayai, jumlah pinjamannya ataupun salinan geran bagi pembelian tanah.

4. Adakah dia memberitahu anda nombor akaun KWSPnya, berapa banyak jumlahnya dan siapa penamanya?

5. Adakah dia mengambil perlindungan kesihatan untuk diri anda dan keluarga bagi memastikan anda mendapat rawatan terbaik sekiranya dia tiada?

6. Adakah dia menghibahkan sebahagian hartanya kepada anda ataupun anak anda terutama jika anak anda itu perempuan?

7. Adakah dia memberitahu anda bahawa dia sudah membuat perancangan harta bagi memastikan ketiadaannya tidak menyukarkan hidup anda dan anda dapat meneruskan hidup bersama anak-anak dengan baik.

Sekira jawapannya YA pada persoalan di atas, kasih suami anda memang sangat telus. Dia sudah membuat perancangan awal yang jitu lagi komprehensif sebagai seorang suami dan ketua keluarga yang sentiasa menyayangi dan melindungi orang-orang yang disayanginya. Anda memang sangat beruntung...

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Suraiya Mohd Nor adalah senior konsultan perancangan kewangan dan pengurusan harta. Kepakarannya adalah menyediakan perkhidmatan perancangan kewangan dan pengurusan harta secara syariah, komprehensif, pantas dan mudah bagi membantu masyarakat Islam di negara ini.
Masalahnya sekarang ini, ramai dikalangan masyarakat tidak mengetahui mengenai aspek pengurusan harta sebelum kematian, wasiat yang memudaratkan, prosedur permohonan dan tuntutan yang rumit serta mengambil masa yang panjang, selain kos yang tinggi.
Perkhidmatan yang disediakan ini membantu masyarakat Islam khususnya membuat perancangan awal agar tidak menyulit dan membebankan waris-waris yang ditinggalkan.
Sebarang pertanyaan, emel ke suraiyanor@yahoo.com atau SMS ke 013 3311981.

Kisah cermin mata..

Ini cermin mata baru saya. Baru saja dua minggu ditukar menggantikan cermin mata lama. Walaupun masih dalam proses membiasakan diri dengan bentuk dan penampilannya yang sedikit berbeza, saya tidak peduli apabila anak-anak berkata, ia tidak sesuai, nampak macam lain, besar sangat, mak macam pakai sunglasses...bla..bla...bla.

Saya diam saja. Senyum. Adakala rasa nak marah tapi pendamkan saja. Terlepas juga cakap: "Suka hati maklah. Mak beli dan mak suka. Tak minta duit korangpun!"

Tapi itulah hakikat hidup. Persekitaran berubah dan manusia turut berubah. Anak-anak semakin membesar dan mereka sudah mempunyai pandangan sendiri. Umumnya, masyarakat pun begitu.  Bila sudah memiliki sesuatu, kita ingin memiliki yang lain. 

Manusia memang sentiasa inginkan perubahan. Hidup tidak boleh statik kecuali hidup dalam hutan yang langsung tiada hubungan dengan dunia luar. Manusia sebagai makhluk sosial memang perlu berubah dan WAJIB berubah untuk mendapatkan sesuatu yang lebih baik. 

Memang orang akan mengata, ada yang tidak suka, tidak senang dengan perubahan yang kita lakukan. Pedulikan. Jangan ambil pusing. Suka hati kitalah, nak buat apa dengan diri dan hidup kita jika kita rasa apa yang kita lakukan itu untuk kebaikan. 

Jangan dengar cakap-cakap orang sekeliling KECUALI jika orang itu pakar dan terbukti kepakarannya dalam bidang berkenaan. Yang itu, memang kita patut DENGAR dan IKUT. Jadikan orang itu mentor kita - sedut sebanyak-banyak ilmu darinya.  

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Suraiya Mohd Nor adalah senior konsultan perancangan kewangan dan pengurusan harta. Kepakarannya adalah menyediakan perkhidmatan perancangan kewangan dan pengurusan harta secara syariah, komprehensif, pantas dan mudah bagi membantu masyarakat Islam di negara ini.
Masalahnya sekarang ini, ramai dikalangan masyarakat tidak mengetahui mengenai aspek pengurusan harta sebelum kematian, wasiat yang memudaratkan, prosedur permohonan dan tuntutan yang rumit serta mengambil masa yang panjang, selain kos yang tinggi.
Perkhidmatan yang disediakan ini membantu masyarakat Islam khususnya membuat perancangan awal agar tidak menyulit dan membebankan waris-waris yang ditinggalkan.
Sebarang pertanyaan, emel ke suraiyanor@yahoo.com atau SMS ke 013 3311981.

Bolehkah waris angkat tuntut harta?

SEMALAM ada seorang bertanya kepada saya menerusi wasap mengenai perkara di atas. Cuma saya agak kurang jelas mengenai siapakah yang dimaksudkan waris angkatnya itu.

Bagi menjawab soalannya, waris angkat memang tidak boleh menuntut harta pusaka kecuali harta itu harta HIBAH, iaitu harta yang diberi kepadanya atas dasar kasihsayang ketika pemilik harta itu masih hidup. Setelah pemilik harta itu meninggal dunia, semua hartanya perlu difaraidkan kecuali sebelum meninggal dunia, si mati sudah membuat perancangan pengurusan harta bagaimana seharusnya harta-hartanya itu diagihkan.

Perancangan awal yang dibuat pemilik harta akan memudahkan waris-warisnya. Waris tidak perlu berdepan dengan prosedur permohonan yang sulit dan rumit, tempoh menunggu yang panjang membabitkan kos yang membebankan.

Sekiranya sebelum mati, pemilik harta ini sudah melantik PENTADBIR atau WASI, antara tugas-tugasnya adalah:
1. menguruskan urusan pengebumian
2. mengumpul semua harta alih dan tak alih si mati seperti rumah, tanah, duit simpanan, saham-saham dsbnya
3. membayar hutang-piutang termasuk hutang dunia dan hutang akhirat
4. melaksana wasiat satu pertiga membabitkan sedekah jariah, wakaf ataupun pemberian sebahagian hartanya kepada mana-mana individu, pusat-pusat kebajikan, rumah-rumah anak yatim ataupun pondok tahfiz supaya pahalanya dapat dinikmati berterusan walaupun setelah dia mati.

Pentadbir ini boleh dilantik dari mana-mana badan pemegang amanah ataupun dari kalangan waris-waris sendiri. Perancangan awal ini penting kerana ia boleh mengelakkan daripada timbulnya pergaduhan sesama ahli keluarga yang membawa pecah-belah, putus tali persaudaraan sehingga ada ke tahap bunuh-membunuh.

Sekiranya si mati tidak membuat perancangan awal, sesudah mati waris-warisnya perlu berkumpul dan melantik satu atau dua orang dikalangan mereka sebagai pentadbir, Dia perlu membuat permohonan dengan mengisi Borang A, Borang Permohonan Awal yang boleh di dapati di Pejabat Tanah dan Galian, Unit Pembahagian Harta Pusaka. Untuk lebih jelas sila klik link:http://www.kptg.gov.my/?q=content/pembahagian-pusaka-kecil

 Sebelum membuat permohonan ini, pentadbir perlu mempunyai maklumat lengkap mengenai harta-harta si mati - di mana semua harta-hartanya dan siapa waris-warisnya. Bagi harta tak alih seperti hartanah, dia perlu mendapatkan salinan geran dengan membuat carian di pejabat tanah, pergi ke bank-bank untuk mendapatkan jumlah terkini akaun simpanannya, mendapatkan salinan geran kereta, sijil-sijil pelaburannya dan sebagaimana yang tertera namanya sebagai pemilik.

Mungkin juga si mati ada harta yang dipegang oleh orang lain sebagai proxy. Ataupun mungkin juga si mati memegang harta orang lain. Jika ada, harta-harta ini perlu dituntut dan harta yang diamanahkan padanya perlu dikembalikan.

Konsep pengurusan harta ini begini. Ketika hidup si mati adalah pemilik kepada semua harta-hartanya. Jika dia ada akaun bank, dia bebas mengeluar dan memasukkan. Jika dia ada kereta, dia boleh pada bila-bila masa menjual atau menghidupkan cukai jalan keretanya yang sudah tamat tempoh. Setelah dia mati, semua transaksi itu terhenti. Harta-hartanya dibekukan. Jika dia ada anak-isteri, anak dan isterinya tidak boleh mengeluarkan wang yang dia ada untuk kegunaan perbelanjaan seharian. Dan pastinya, ini akan menyulitkan kehidupan mereka terutama bila isteri tidak bekerja.

Proses bagi mendapatkan semula harta si mati itu rumit. Bagi harta yang nilai bawah RM2juta, permohonannya perlu dibuat di Pejabat Tanah. Yang mempunyai nilai harta lebih RM2juta perlu dibuat di Mahkamah Tinggi dan mereka yang dilantik sebagai pentadbir (waris persendirian yang tidak diwakili badan pemegang amanah) untuk menuntut pusaka lebih RM2 juta perlu menyediakan 2 Bon Jaminan yang nilai hartanya sama atau lebih daripada harta si mati.

Banyak sebenarnya yang ingin saya kongsikan yang kita tidak tahu, di mana sebelum ini saya juga tidak tahu. Dulu saya selalu fikir: Apa susah, bila mati nanti harta yang kita ada tu faraidkan saja! Memang betul. Itu memang kehendak hukum tetapi faraid itu adalah proses terakhir. Sebelum boleh difaraidkan waris perlu melalui pelbagai prosedur, diuji kekuatan iman dari sifat tamak dan haloba, keutuhan tali persaudaraan dan sama ada harta yang ditinggalkan itu membuat waris rasa bersyukur atau rasa terbeban dengan kita.

Justeru, fikir-fikirkan lah. Harta kita adalah tanggungjawab kita. Sebaik-baik harta adalah harta yang bermanfaat apabila ia diuruskan dengan baik dan kebaikannya masih boleh kita terima walaupun apabila kita sudah tiada...

Emosi pula rasanya apabila mengenangkan ayahanda saya yang sudah kembali ke Rahmatullah... Al-Fatihah.
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------


Suraiya Mohd Nor adalah seorang konsultan yang mempunyai 10 tahun pengalaman dalam bidang kewangan dan perancangan harta. 
Kepakarannya adalah menyediakan perkhidmatan perancangan kewangan, perkhidmatan pengurusan dan perancangan harta secara syariah komprehensif yang pantas dan mudah bagi membantu masyarakat Islam di negara ini.

Si Model yang jalan terus...

Gambar ihsan Mr Google

INI cerita 17 tahun lalu... Mula-mula saya terima suratnya bersama beberapa keping gambar. Kemudian dia datang ke pejabat apabila saya menghubunginya untuk melihat dengan mata sendiri samada dia layak saya jadikan model peragaan pakaian atau sebaliknya.

Orangnya berkulit hitam manis, tinggi lampai walaupun sudah mempunyai empat orang anak. Ketika itu dia bekerja sebagai kerani di sebuah bank tempatan tetapi berhasrat untuk berhenti kerja dan memulakan bisnes sendiri.

Setelah berbual panjang dengannya saya bersetuju untuk mengambilnya sebagai model peragaan kami walaupun dia langsung tidak mempunyai asas memperaga pakaian. Namun kerana kesungguhan dan kepetahannya berkata-kata, saya jadi tertarik sekalipun ini bermakna tugas saya akan menjadi lebih berat kerana saya perlu mengajarnya bergaya di depan kamera.

Kali pertama gambarnya dirakam, gayanya memang agak kaku dan keras. Setelah diajar dan ditunjukkan bagaimana dia patut bergaya, kelemahannya itu dapat diperbaiki sedikit demi sedikit. Sehingga akhirnya, saya kerap memanggilnya untuk sesi penggambaran kerana sikapnya yang tidak banyak karenah. Lagipun ini saja peluang yang mana saya boleh membantunya.

“Saya nak jadi model  untuk tambah pendapatan. Saya baru saja berpisah dengan suami kerana tidak tahan hidup disepak terajang setiap hari. Keempat-empat anak kami ada bersama saya. Gaji kerani tidak cukup untuk menyara hidup kami sekeluarga. Saya perlu cari duit lebih,” katanya yang secara langsung menangkis persepsi sebilangan masyarakat mereka yang menjadikan model sebagai kerjaya adalah golongan yang mengejar glamor.

Dari situ saya mula mengenalinya secara dekat. Bila bertemu ada saja berita terbaru yang menjadi bualannya.

“Saya sudah ada syarikat sendiri, syarikat cuci papan tanda bangunan,” begitu teruja sekali dia bercerita. Syarikatnya ini mengambil kontrak mencuci papan tanda syarikat-syarikat besar di ibu negara dan syarikat pertama yang memberikan dia peluang untuk mencuci papan tanda mereka adalah bank di mana dia bekerja dahulu.

Saya agak terkejut dan tidak menyangka dia akan menceburi bidang yang begitu asing, jarang diceburi orang Melayu apalagi seorang wanita sepertinya.  Kebiasaannya wanita akan menceburi bidang kecantikan, makanan, butik pakaian, andaman yang ada kaitan dengan diri mereka. Tetapi dia berfikir di luar kotak dengan menceburi bidang yang mungkin tidak pernah terfikir oleh kebanyakan orang.

“Saya sudah mengkaji beberapa bisnes dan atas nasihat seseorang yang saya jadikan mentor, yang banyak membantu saya membangunkan syarikat dan menunjuk cara berniaga, bisnes ini memang sangat menguntungkan. Saya hanya perlu dapatkan kontrak saja daripada syarikat-syarikat yang memerlukan. Jentera-jentera seperti kren bergerak untuk mencuci papan tanda bangunan dan pekerja yang mengendalinya, saya upah mengikut keperluan.” katanya.

Dia memulakan bisnes dengan modal kerja yang kecil. Dia tidak menyewa ruang pejabat tetapi memulakan operasi perniagaannya dari rumah. Padanya keadaan itu lebih menjimatkan. Apabila dapat tender mencuci papan tanda bangunan, dia akan menyewa kren dan menggaji pekerja. Sehinggalah perniagaannya mantap barulah dia mengambil pekerja tetap.

“Masa saya memulakan perniagaan, tiada sebuah syarikat Bumiputera pun yang beroperasi dalam bidang ini. Yang ada, syarikat bangsa asing. Ia bukan perniagaan popular orang Melayu dan mungkin kerana itu saingan saya tidak sengit,” ceritanya lagi.

Hasil kerja keras syarikatnya mendapat kontrak membersihkan papan tanda bangunan untuk sebuah bank tempatan di seluruh negara. Sekali-sekala dia adakan turun padang, mengawasi pekerja-pekerja. Setelah perniagaan pertamanya mantap, bisnesnya dikembangkan lagi dengan menjadi kontraktor yang menjalankan kerja-kerja pengubahsuaian dalaman.

Saya teringat lagi yang dia pernah bercerita pada saya beberapa tahun lalu: “Su, projek aku dah cecah RM1 juta tahun lepas.” Dan saya ternganga mendengarnya, kagum dengan tekad dan kesungguhannya mengubah hidup.  

Biarpun sebelum ini dia menjadi mangsa keganasan rumahtangga dan pernah rebah, dia tidak membiarkan keadaan yang dialaminya itu menguasai kehidupan. Dia bangun semula dan bertindak. Kegagalan lalu dijadikan pengajaran dan bagaimanapun caranya, hidup mesti diteruskan.

Berdasar pemerhatian, selain berjiwa kental dan bersemangat waja, sifatnya yang ramah dan bijak mengambil hati banyak membantu kejayaan perniagaannya. Jika berurusan di sesebuah tempat atau pejabat, dia akan menyapa mesra pekerja-pekerja daripada peringkat paling bawah (termasuk tukang cuci) sehingga ke pihak atasan. Dia tidak lokek mengeluarkan duit untuk belanja makan dan apabila tiba musim perayaan, menghadiahkan hamper bukan saja untuk bos-bos malah untuk pekerja-pekerja bawahan.

“Bila sudah ada jalinan hubungan yang baik dan mesra, ia memudahkan kerja saya. Adalah lebih mudah berurusan dengan orang yang kita kenali daripada yang tidak dikenali,” katanya lagi.

Melihat pada pencapaian dan kejayaan yang dinikmatinya kini, saya rasa bertuah kerana dapat melihat sendiri bagaimana dia mula bertapak dan memulakan langkah-langkah awal. Apabila sudah membuat perancangan dan operasinya berjalan, dia jalan terus...

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Suraiya Mohd Nor adalah seorang konsultan yang mempunyai 10 tahun pengalaman dalam bidang kewangan dan perancangan harta. 

Kepakarannya adalah menyediakan perkhidmatan pengurusan dan perancangan harta secara syariah komprehensif yang pantas dan mudah bagi membantu masyarakat Islam di negara ini.

Masalahnya sekarang ini apabila berlaku kematian, kebanyakan waris-waris bercakaran sesama sendiri. Ramai yang tidak tahu bagaimana membuat tuntutan kerana prosesnya yang sulit dan rumit serta membabitkan kos yang tinggi. Tidak menghairankan jika kini terdapat,LEBIH RM60 BILLION harta beku dan tidak dituntut ekoran masalah-masalah yang disebutkan tadi.
Untuk keterangan lanjut SMS/WA ke 013-3311981 atau emel ke suraiya@kausarwealth.com untuk mengetahui bagaimana waris-waris anda boleh mendapatkan perkhidmatan ini secara PERCUMA.

3 rahsia Kejayaan Fiona Tahir

SIAPA yang tidak kenal Fiona Tahir, legend industri saham amanah. Selama 17 tahun berkecimpung dalam bidang berkenaan, Fiona tidak pernah mengalah ataupun mengenal erti putus asa. Dia pernah mengalami saat-saat getir sepak terajang dunia perniagaan. Pernah menangis mengalami detik jatuh bangun sehinggakan hampir berputus asa namun dia tetap fokus dan perlahan-lahan membina semula dan memantapkan agensinya sehingga berjaya ke tahap sekarang.
Walaupun sudah berada dipuncak dan dinobatkan dengan anugerah tertinggi dalam industrinya selama tiga tahun berturut-turut, Fiona masih terus menimba ilmu, memperkukuh dan memperkemaskan bisnesnya dengan mewujudkan klon-klon berkarisma sepertinya yang mempunyai misi dan visi sama.
Sesiapa yang mendengar kisahnya pasti akan rasa Wow. Sangat teruja. Kisahnya memang awesome. Dia menjadi ikon saham amanah. Mentor pada ribuan orang dan yang menariknya, dia tidak lokek berkongsi rahsia.
Ini antara tiga rahsia kejayaan Fiona ketika acara perkongsian Millonaire Marketing Mastery (MMM) Dr Azizan Osman (DAO), 28 Februari 2015 lalu.

1. Jangan berkawan dengan biawak
Apabila memutuskan untuk melakukan sesuatu, tanya pada pakar dan jangan tanya pada orang yang tidak terbabit dalam industri berkenaan. "Sebagai contoh mudah seorang yang hendak jadi kaya-raya meminta nasihat pada seorang pakcik peminta sedekah. Apa yang boleh pakcik minta sedekah tu kata: Nah! Ambil tempurung ni dan duduk di sebelah pakcik.."
Katanya sangat penting untuk berada dikalangan mereka yang berfikiran positif, sentiasa memberi sokongan dan dorongan dan berguru dengan mereka yang sudah terbukti berjaya. Siapa yang kita dampingi akan menentukan kejayaan ataupun kegagalan kita. Jaunkan diri daripada orang yang suka merungut ataupun menyalahkan orang lain.
Sepertimana kata DAO, kita hendaklah berkawan dengan orang yang lebih dashyat daripada kita supaya kita rasa 'tertekan' untuk berbuat lebih baik.

2. Terima hakikat diri dan redha
Ramai orang yang suka menjatuhkan dirinya sendiri. Mula-mula dia berasa bersemangat tetapi apabila berdepan dengan cabaran, dia rasa masalah yang dihadapinya itu tersangat besar.
"Setiap orang mempunyai ujian masing-masing, kita perlu terima hakikat itu dan redha. Supaya sentiasa berada di landasan, saya akan belajar untuk tambah ilmu. Kita perlu sentiasa recharged diri kita dengan menyertai seminar-seminar yang membolehkan kita melantun semula dan membina balik perniagaan kita."
"Jangan benamkan diri kita dalam lubang jamban ataupun dalam lumpur kerana tiada orang yang boleh mengubah nasib kita kecuali diri kita sendiri."

3. Kuasa tindakan
"Perlu ada kuasa bertindak dan berani mengambil risiko. Lakukan saja apa yang disuruh dan diajar."

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Suraiya Mohd Nor adalah seorang konsultan yang mempunyai 10 tahun pengalaman dalam bidang kewangan dan perancangan harta. 

Kepakarannya adalah menyediakan perkhidmatan perancangan kewangan, pengurusan dan perancangan harta secara syariah komprehensif yang pantas dan mudah bagi membantu masyarakat Islam di negara ini.

Masalahnya sekarang, apabila berlaku kematian, kebanyakan waris-waris bercakaran sesama sendiri, tidak mengetahui prosedur membuat tuntutan, serta terpaksa menanggung kos yang membebankan. Tidak menghairankan jika kini terdapat,LEBIH RM60 BILLION harta beku dan tidak dituntut ekoran masalah-masalah yang disebutkan tadi.
Untuk keterangan lanjut SMS/WA ke 013-3311981 atau emel ke suraiya@kausarwealth.com untuk mengetahui bagaimana waris-waris anda boleh mendapatkan perkhidmatan ini secara PERCUMA.

7 Prinsip Hidup Kaya Raya

SEMUA orang mahu hidup senang dan hidup kaya raya. Jika ditanya, tidak ada seorangpun yang mahu hidup melarat  dan tidak berharta. Tetapi kenapa ramai yang hidupnya terhimpit dan tersepit kerana wang? Ada yang berhutang keliling pinggang. Ada yang belum habis bulan, gaji sudah pun habis! Ada yang terpaksa meminjam di sana-sini. Justeru, di mana silapnya?

Mungkin kita membaca The Richest Man In Babylon,  buku yang ditulis George Samuel Clason. Buku yang diterbitkan pada 1926 ini memberi garis panduan bagaimana untuk mengurus, mengembangkan wang sehingga menjadi kaya-raya.

Ada tujuh prinsip yang perlu diikuti:

1.      Simpan sekurang-kurangnya 10% peratus daripada pendapatan.

Apabila dapat gaji, bayar diri sendiri dulu. Orang pertama yang wajib dibayar adalah diri anda sendiri. Setiap hari anda keluar bekerja dari pagi sampai ke malam. Bila dapat gaji, selalunya anda utamakan orang lain dulu. Bayar pinjaman rumah, pinjaman kereta, upah jaga anak, bayar bil telefon, air dan api, beli barang dapur dan keperluan lain dan saki-bakinya baru terfikir untuk disimpan. Anda menjadi orang terakhir mendapat upah sedangkan anda berpenat-lelah, bertungkus-lumus setiap hari bekerja!

2.      Kawal perbelanjaan

Untuk mengawal perbelanjaan, anda perlu tahu membezakan antara keperluan dan keinginan. Contohnya, kasut baru ataupun susu anak. Duit dapur ataupun duit pergi spa. Bayar pinjaman pendidikan atau duit pergi melancong. Mana satu perbelanjaan perlu dan tidak perlu?

Perbelanjaan keperluan adalah perbelanjaan asas yang perlu anda sediakan setiap bulan. Ini termasuk perbelanjaan tetap seperti sewa rumah, kenderaan dan perjalanan ulang-alik ke tempat kerja, barang dapur, bil telefon dan uliti, susu dan lampin anak, upah pengasuh dan lain-lain perbelanjaan berkaitan yang perlu anda peruntukan setiap bulan.

Perbelanjaan diri seperti membeli pakaian, kasut dan beg tangan, alat solek dan sebagainya adalah perbelanjaan berkala yang tidak semestinya perlu anda keluarkan setiap bulan. Namun sekiranya, setiap bulan anda perlu beli baju, tudung ataupun kasut baru, sedangkan koleksi pakaian dan perhiasan anda sudah penuh beberapa almari tetapi tetap rambang mata untuk menambah koleksi baru, pembaziran sudah berlaku. Elakkan daripada berbelanja barang tidak perlu kecuali anda rasa sudah tibanya untuk memberi penghargaan pada diri.

3.      Gandakan duit anda.

Sebahagian pendapatan yang disisih dan disimpan itu perlu dilaburkan. Biarkan duit itu bekerja untuk tuannya! Laburkan di tempat yang boleh menjana pendapatan. Namun sebelum melabur, tanya dulu pada pakar. Jangan tanya pada tukang kasut hal-hal mengenai pelaburan kerana tukang kasut hanya tahu membaiki kasut! Bukan juga saudara-mara ataupun teman-teman rapat yang hanya dengar cerita daripada orang lain.

Dapatkan maklumat terperinci dan buat pelaburan berdasar profil risiko anda.

Paling utama, pastikan syarikat pelaburan pilihan anda itu sah. Untuk kepastian, hubungan Suruhanjaya Sekuriti (SC) supaya anda tidak terjebak dengan skim-skim yang menjanjikan pulangan lumayan setiap bulan. Selidiki syarikat berkenaan terlebih dulu dan guna logik akal, terutama bila ada yang menjanjikan pulangan konsisten setiap bulan. Timbang-timbang dan fikir-fikirkanlah.

Setelah ada keuntungan, jangan ambil keuntungan itu kerana ia ibarat anda mencantas pucuk-pucuk muda yang baru tumbuh. Biarkan ia tumbuh merimbun. Bagi masa untuk pelaburan anda itu berkembang.

4.      Lindungi duit ataupun aset anda daripada rugi.

Apabila berduit, akan ada orang yang meminta bantuan dan ingin meminjam. Membantu mereka yang dalam kesusahan memang sangat-sangat digalakkan namun bagi melindungi aset anda, dapatkan jaminan ataupun cagaran.

Ini yang dilakukan beberapa orang yang saya kenali, tidak kiralah yang meminjam itu adik-beradik ataupun orang lain. Bila ada dikalangan saudara-maranya yang perlukan duit tunai, dia memberi pinjaman tetapi dengan syarat ada cagaran. Sebagai contohnya, peminjam ada sebidang tanah sawit tetapi perlukan duit tunai segera sebanyak RM10,000.

Dia akan buat surat perjanjian dan tanahnya akan hanya dikembalikan apabila pinjamannya langsai. Selagi tidak langsai, dia akan mengambil hasil sawit.

5.      Melabur dalam hartanah.

Hartanah adalah aset yang nilai pasarannya sentiasa meningkat. Daripada terus-menerus menyewa, baik anda beli rumah sendiri. Jadikan rumah atau tempat tinggal sebagai pelaburan yang menguntungkan.

6.      Persediaan masa depan

Masa depan adalah sesuatu yang tidak pasti. Tiada siapa yang dapat memberi jaminan apa yang bakal berlaku pada masa depan. Sukar untuk diramalkan samada kita masih sihat dan berumur panjang ataupun sebaliknya. Dalam keadaan ini, Clason menyarankan untuk menyediakan dana persaraan dan juga mengambil perlindungan insurans ataupun takaful. Sekurang-kurangnya apabila ada dana persaraan ketika tua, kita tidak perlu sangat mengharapkan bantuan anak-anak. Dan sekiranya meninggal dunia, insurans ataupun takaful yang kita ambil dapat meringankan beban keluarga yang kita tinggalkan.

7.      Tingkatkan keupayaan diri.

Prinsip yang terakhirnya menggalakkan individu untuk mengoptimumkan potensi diri mereka. Mereka perlu mempunyai matlamat yang jelas dan kukuh serta berusaha keras untuk mendapatkannya. Matlamat ini bukan saja dalam perkembangan kerjaya, malah dalam hidup secara keseluruhan, menjadikan mereka manusia matang dan berpengetahuan. Apa yang dilakukan itu adalah sebagai tanda hormat pada diri sendiri dengan melakukan perkara-perkara berikut:

a.       Ada hutang, bayar hutang itu dengan segera dan tidak terus berhutang.

b.      Melindungi keluarga.

c.       Merancang pengurusan harta-hartanya ataupun buat wasiat.

d.      Belas kasihan pada yang lemah dan sakit; dan bantu ikut kemampuan terutama mereka yang hampir dengan anda.

 -------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Suraiya Mohd Nor adalah seorang konsultan kewangan yang mempunyai 10 tahun pengalaman dalam pengurusan harta dan kewangan. Kepakarannya adalah membantu individu membuat perancangan  harta ketika mereka masih hidup yang memudahkan waris-waris membuat tuntutan apabila berlaku kematian dan mendapat pusaka dengan cepat tanpa sebarang kos.

Masalahnya sekarang ini ramai dikalangan waris tidak mengetahui bagaimana membuat tuntutan, terpaksa menunggu bertahun-tahun sebelum pusaka dapat diagihkan, membabitkan kos yang tinggi. Kepakaran beliau dapat membantu si mati dan meringankan beban waris yang ditinggalkan.